مرحله 1: بدهی های خود را ارزیابی کنید
اولین قدم در سفر شما به سمت بدون بدهی، ارزیابی وضعیت مالی فعلی است. به تمام بدهی‌های خود از جمله کارت‌های اعتباری، وام‌ها، وام‌های مسکن و سایر مانده‌های معوق نگاهی دقیق بیندازید. فهرستی از هر بدهی تهیه کنید و به مانده معوقه، نرخ بهره، حداقل پرداخت ماهانه و تاریخ سررسید یادداشت کنید.
مرحله ۲: ایجاد بودجه
ایجاد یک بودجه برای مدیریت موثر امور مالی و پرداخت بدهی های خود بسیار مهم است. با تعیین درآمد ماهانه و پیگیری هزینه های خود شروع کنید. هزینه های خود را به دو دسته ضروری (مانند مسکن، آب و برق، خواربار) و غیر ضروری (مانند غذاخوری، سرگرمی) دسته بندی کنید. مناطقی را که می‌توانید در آنها کاهش دهید و پول بیشتری را برای بازپرداخت بدهی اختصاص دهید، شناسایی کنید.
مرحله 3: بدهی های خود را اولویت بندی کنید
هنگامی که درک روشنی از بدهی ها و بودجه خود دارید، وقت آن است که آنها را اولویت بندی کنید. دو رویکرد رایج برای اولویت بندی بدهی ها وجود دارد:
-
- روش گلوله برفی بدهی: این روش شامل فهرست کردن بدهی‌های خود از کوچکترین تا بزرگ‌ترین موجودی و تمرکز بر پرداخت کوچکترین بدهی در ابتدا و در عین حال حداقل پرداخت برای سایر بدهی‌ها است. پس از پرداخت کوچکترین بدهی، به سراغ کوچکترین بدهی بعدی بروید. ایده پشت این روش این است که با تجربه بردهای سریع، شتاب به دست آورید.
- روش بهمن بدهی: با این روش، بدهی ها را بر اساس نرخ بهره آنها اولویت بندی می کنید. با پرداخت بدهی با بالاترین نرخ بهره و در عین حال حداقل پرداخت برای سایر بدهی ها شروع کنید. پس از تسویه بدهی با بالاترین بهره، به بدهی بعدی بروید. این رویکرد با به حداقل رساندن پرداخت بهره، در درازمدت پول بیشتری را پس انداز می کند.
روشی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با اهداف مالی شما مطابقت دارد و به شما انگیزه می دهد که در مسیر خود بمانید.
مرحله 4: کاهش هزینه ها و افزایش درآمد
برای تسریع در بازپرداخت بدهی خود، هزینه های خود را کاهش دهید و راه هایی برای افزایش درآمد خود بیابید. به دنبال مناطقی در بودجه خود باشید که می‌توانید در آنها کاهش دهید، مانند غذاخوری کمتر، لغو اشتراک‌های غیر ضروری، یا مذاکره در مورد صورت‌حساب‌های کمتر. علاوه بر این، فرصت‌هایی را برای افزایش درآمد خود کشف کنید، مانند کار پاره وقت یا کنسرت‌های آزاد.
مرحله 5: مذاکره با طلبکاران
اگر در تلاش برای انجام تعهدات بدهی خود هستید، در تماس با طلبکاران خود تردید نکنید. بسیاری از وام دهندگان مایل به مذاکره در مورد شرایط جدید یا برنامه های پرداخت هستند که با وضعیت مالی شما سازگارتر است. مستقیماً با آنها تماس بگیرید و شرایط خود را توضیح دهید. آنها ممکن است بتوانند نرخ های بهره کمتر، کاهش پرداخت های ماهانه یا حتی گزینه های تسویه بدهی را ارائه دهند.
مرحله 6: متعهد بمانید و به دنبال پشتیبانی باشید
بدون بدهی نیاز به انضباط و پشتکار دارد. بسیار مهم است که به برنامه بازپرداخت بدهی خود متعهد بمانید و از بازگشت به عادات خرج کردن قدیمی خودداری کنید. به دنبال حمایت از دوستان، خانواده یا جوامع آنلاین متمرکز بر امور مالی شخصی باشید. تشویق و توصیه آنها می‌تواند به شما کمک کند در طول فرآیند با انگیزه بمانید.
33 نکته برای خروج سریع از بدهی:
- هزینه‌های غیرضروری مانند غذا خوردن یا خرید قهوه را کاهش دهید.
- از پول نقد به جای کارت اعتباری برای محدود کردن هزینه استفاده کنید.
- از گرفتن بدهی های جدید در حین پرداخت بدهی های موجود خودداری کنید.
- ادامه بدهی های با بهره بالا را در یک وام با نرخ بهره کمتر در نظر بگیرید.
- اقلام استفاده نشده یا ناخواسته را بفروشید تا درآمد بیشتری کسب کنید.
- پرداخت‌های خودکار را تنظیم کنید تا مطمئن شوید هرگز پرداختی را از دست نمی‌دهید.
- درباره نرخ‌های بهره کمتر با شرکت‌های کارت اعتباری مذاکره کنید.
- برای کاهش هزینه‌های بهره، به‌جای پرداخت‌های ماهانه، هر دو هفته یکبار پرداخت کنید.
- از درآمدهای بادآورده، مانند بازپرداخت مالیات یا پاداش، برای پرداخت بدهی اضافی استفاده کنید.
- یک ردیاب بصری بازپرداخت بدهی ایجاد کنید تا با انگیزه بمانید.
- تلویزیون کابلی را قطع کنید و گزینه‌های جریان ارزان‌تر را کاوش کنید.
- ترتیبات زندگی خود را برای کاهش هزینه های مسکن کوچک کنید.
- با اجرای یک دوره انتظار قبل از خریدهای غیر ضروری، از خرید آنی خودداری کنید.
- انتقال موجودی کارت اعتباری با بهره بالا را به کارت‌هایی با پیشنهادات اولیه 0% آوریل در نظر بگیرید.
- برای صرفه جویی در هزینه حق بیمه، نرخ های بیمه بهتری خرید کنید.
- از روش دانه برف بدهی با استفاده از مقادیر کوچک استفاده کنید هر زمان که ممکن است یک به سمت بدهی.
- از استفاده از وام‌های روز پرداخت یا پیش پرداخت نقدی خودداری کنید، زیرا اغلب دارای نرخ‌های بهره بالایی هستند.
- از تبلیغات انتقال موجودی برای تجمیع و پرداخت سریعتر بدهی های کارت اعتباری استفاده کنید.
- به دنبال فرصت هایی برای کسب درآمد بیشتر از طریق شلوغی های جانبی یا مشاغل پاره وقت باشید.
- قبض‌های پزشکی را با ارائه‌دهندگان مراقبت‌های بهداشتی مذاکره کنید یا طرح‌های پرداخت را بررسی کنید.
- از برنامه های بودجه بندی رایگان یا کم هزینه برای پیگیری هزینه های خود و نظارت بر پیشرفت استفاده کنید.
- از استفاده از کارت های اعتباری برای هزینه های اضطراری خودداری کنید. به جای آن یک صندوق اضطراری بسازید.
- هزینه های مواد غذایی را با برنامه ریزی غذا و خرید با فهرستی کاهش دهید.
- اشتراک‌ها و عضویت‌های استفاده نشده را لغو کنید.
- هر زمان که ممکن است برای صرفه جویی در هزینه های خدمات، DIY کنید.
- در صورت مواجهه با مشکلات مالی، با مالکان درباره کاهش اجاره بها مذاکره کنید.
- از استقراض در برابر حساب های بازنشستگی خودداری کنید، زیرا می‌تواند عواقب بلندمدتی داشته باشد.
- از برنامه های بازنشستگی حمایت شده توسط کارفرما استفاده کنید و به اندازه کافی برای دریافت کمک های مشابه مشارکت کنید.
- خدمات مشاوره اعتباری را برای کمک حرفه ای در مدیریت بدهی ها در نظر بگیرید.
- از اعطای وام برای دیگران خودداری کنید، زیرا می‌تواند رفاه مالی شما را به خطر بیندازد.
- پیشرفت خود را به طور منظم پیگیری کنید تا با انگیزه بمانید و نقاط عطف در این راه را جشن بگیرید.
- از طریق کتاب‌ها، پادکست‌ها یا منابع آنلاین خود را در مورد استراتژی‌های مالی شخصی و مدیریت بدهی آموزش دهید.
- صبور و پیگیر باشید. رهایی از بدهی به زمان و فداکاری نیاز دارد.
این مراحل و نکات، نقشه راه جامعی را ارائه می کنند تا به شما کمک کند تا به سرعت از بدهی خارج شوید و کنترل امور مالی خود را دوباره به دست آورید. به یاد داشته باشید، وضعیت مالی هر فردی منحصر به فرد است، بنابراین این استراتژی ها را با نیازها و اهداف خاص خود تطبیق دهید.
|
[پنجشنبه 1403-03-31] [ 08:52:00 ب.ظ ]
|
